המסלקה הפנסיונית הוקמה בשנת 2012 ביוזמת ובפיקוח רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון כשמטרתה העיקרית היא לייעל, למכן, לאבטח, להסיר חסמי נגישות למידע, ולפשט את תהליכי העברת וזרימת מידע והראות הביצוע בפלח השוק הפנסיוני.

המסלקה הפנסיונית הוקמה מתוקף הוראות "חוק המסלקה הפנסיונית" ועל בסיס מכרז ממשלתי ל"הקמת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית והפעלתה" בו זכתה חברת "סוויפטנס בע"מ".

המסלקה נועדה לאפשר לכל אדם פרטי, לכל "בעל רישיון" (סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני, משווק פנסיוני) ולכל מעסיק, להעביר באופן ממוכן בקשות לקבלת מידע והוראות לביצוע פעולות ל"גופים המוסדיים" ולקבל דרכה את המענה באופן מהיר וממוכן.

בהתאם להוראות החוק, על כל ה"גופים המוסדיים" (חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות תגמולים וקרנות השתלמות) במדינת ישראל להתחבר למסלקה, להעביר מידע, ולטפל בכל בקשת מידע והוראה שהועברה אליהם דרכה, וזאת ובסטנדרטים ובלוחות זמנים (SLA) שקבע המחוקק
לטובתם ולשימושם של ה"חוסכים" (אנשים פרטיים כמוני וכמוך) פיתחה המסלקה הפנסיונית "פורטל אינטרנטי" רחב היקף המאפשר לכל אדם לפתוח בו ללא כל עלות "חשבון" (שטח עבודה פרטי וחסוי) באמצעותו הוא יכול להגיש/לשלוח לכל גוף מוסדי, ובחלק מהמקרים לכל הגופים ביחד ובפעולה אחת, כל בקשת מידע או הוראה שהוא מבקש, לקבל באמצעות הפורטל את המענה, לצפות בו ולהפיק דרכו את הדוחות השונים.

המסלקה מפעילה לטובת המשתמשים מוקד שירות ותמיכה המאפשר קבלת הסבר, סיוע וליווי בכל פעולה שאתם מבקשים לבצע ובכל מענה שאינו ברור לכם. מוקד השירות נגיש בימים א – ה 19:00 – 08:00 ובימי שישי וערבי חג 13:00 – 08:00 וניתן לפנות אליו בטלפון, במייל, ב- Whatsapp, דרך הדף שלנו ב- Facebook, ועוד
הגשת בקשת מידע/הוראת ביצוע דרך המסלקה כרוכה בתשלום, אם כי המחוקק הוא שקבע את תעריפי הפעולות והקפיד כי עלויות השימוש לא יעלו על מספר שקלים או עשרות שקלים בודדים לפעולה, כך שיהיו שווים לכל נפש. לדוגמה – הגשת בקשת מידע חד פעמי על כל המוצרים של חוסך בכל הגופים המוסדיים עולה לחוסך 20 ₪ (כולל מע"מ).

מהיותם שירותים ממוכנים, נגישים כל שירותי המסלקה בפורטל לכל המשתמשים 24/7

מוצרים פנסיוניים שייכים לפלח שוק מוצרי ה"ביטוח והחיסכון – תחום חיים" אשר נועדו לספק לאדם ולבני משפחתו ביטחון פיננסי והכנסה בעת הגעה לגיל פרישה, במקרה מוות או במקרה בו אין ביכולתו לעבוד בנסיבות רפואיות ("אובדן כושר השתכרות" או "נכות").

בשנים האחרונות חזרה המדינה ושילבה בתחום זה גם תוכניות שתכליתן עידוד חסכון ארוך טווח דוגמת "חסכון לכל ילד" באמצעותן הוקמה תוכנית חסכון לכל ילד במדינת ישראל למועד הגעתו לגיל 18, "קופות גמל להשקעה" המעודדות חסכון נוסף ומיצוי הטבות מס וכד'.

רק גוף שקיבל היתר מרשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון ו/או ממס הכנסה, רשאי לנהל ולמכור מוצרים אלו. בין גופים אלו קיימים חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות תגמולים, וקרנות השתלמות. גופים המנהלים מוצרים פנסיונים נקראים גם "גופים מוסדיים".

חוק המסלקה הפנסיונית קובע כי המסלקה תעביר מידע אך ורק על מוצרים פנסיוניים, כאשר עיקר המוצרים המוגדרים כמוצרים פנסיוניים הם :
• מוצרי ביטוח – ביטוחי מנהלים על כל סוגיהם, כל מוצר ביטוח המספק או כולל בתוכו כיסוי למקרה מוות (לרבות ביטוחי חיים במסגרת משכנתא) או למקרה של חוסר יכולת לעבוד בנסיבות רפואיות (אובדן כושר השתכרות)
• קרנות פנסיה – כל סוגי קרנות הפנסיה הקיימות לרבות קרנות "ותיקות", "חדשות – מסובסדות", ו"חדשות כלליות"
• קופות תגמולים – כל קופות התגמולים הקיימות לרבות קופות תגמולים משתתפות, קופות תגמולים להשקעה, קופות בניהול אישי (IRA), וקופות גמל לילדים
• קרנות השתלמות – כל קרנות ההשתלמות

בהתאם להוראות החוק, המסלקה הפנסיונית לא מקבלת ולא מעבירה מידע על מוצרים מתחום ביטוחי בריאות וסיעוד, ביטוחים "אלמנטריים" (דירות, רכוש, רכב וכד') ומוצרי חסכון בלבד המנוהלים בחברות הביטוח (הנקראים גם "מוצרי "פרט")

כל אדם שלו מוצר או זכויות הרשומים אצל גוף שהוסמך לנהל זכויות פנסיוניות, לרבות כל אזרח ישראלי, קטין בעל אזרחות ישראלית (באמצעות הוריו), ואזרח/עובד זר בעל דרכון, יכול ליהנות מהשירות. בכדי לעשות שימוש בשירות ולקבל את המידע הפנסיוני שלך, נדרש רישום קצר ופשוט לאתר. יש להתחיל ברישום באמצעות כפתור “הרשם לשירות” בדף הבית. מיד לאחר הרישום וקבלת שם משתמש ניתן להיכנס לאזור האישי ולבקש את המידע אודות הצבירה הפנסיונית שלך

אדם או גורם אשר התמנה כאפוטרופוס של אדם אחר לניהול נכסיו, חייב אחת לשנה לדווח לאפוטרופוס הכללי על מצב נכסיו של האדם לו הוא מונה. בין יתר הנתונים שבדוח נדרש דיווח על נכסיו הפנסיוניים.

בכדי להקל על האפוטרופוס הממונה באיסוף המידע נתנה רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון היתר לאפוטרופוס ממונה להגיש דרך המסלקה הפנסיונית בקשת מידע על כל המוצרים הפנסיונים של האדם הנתון לחסותו.

המידע המתקבל במענה לבקשה זו כולל את כל הנתונים הנדרשים לדיווח לאפוטרופוס הכללי, כאשר לנוחיותכם הכנו בשיתוף עם משרד האפוטרופוס הכללי סרטון הדרכה בו מפורט בין היתר אילו נתונים יש לקחת מדוח המסלקה וכיצד להציבם בדוח השנתי לאפוטרופוס הכללי.

לרשותכם סרטון הסבר מקיף שבו תוכלו ללמוד: 1. איך נרשמים למסלקה הפנסיונית כאפוטרופוס ממונה של אדם אחר?  2. כיצד מגישים בקשה באמצעות המסלקה? 3. לאיזה נתונים שמתקבלים מהמסלקה צריך להתייחס?  4. באיזה אופן ממלאים את הנתונים במערכת המקוונת של האפוטרופוס הכללי? לצפייה בסרטון יש ללחוץ כאן.

עלות השירות לקבלת הדוח עומדת על 20 ₪

המוצרים הפנסיונים הינם מוצרים מורכבים ורבי פנים, והנתונים הנדרשים לתיאור מלא ומפורט של כל מוצר עשויים להגיע עד כדי כמה מאות שדות מידע שונים.

המידע המלא נדרש בעיקר לסוכני הביטוח וליועצים הפנסיוניים כשהם נדרשים לבצע ניתוח מפורט למוצרים שיש ללקוח.

בין הנתונים המדווחים בפורמט המלא לכל מוצר ניתן למצוא את: הפרטים האישיים והמזהים של המבוטח, שם וקודי הזיהוי של החברות והמוצרים בהן מנוהלים הכספים, נתוני בני משפחה, סטטוס המוצר, הפקדות למוצר, צבירת כספים נוכחית, תחזית צבירה לגיל הפרישה ותחזית פנסיה, כיסוי למקרי מוות ונכות, דמי ניהול, חלוקת הכספים לפי מסלולי השקעה, נתוני מוטבים שקבע המבוטח, שעבודים ועיקולים, נתוני הלוואות, תביעות קיימות, נתוני מעבידים, מיופה כוח ממונה ועוד.

לחוסכים קיימת בפורטל המסלקה אפשרות להציג את כל מאות הנתונים הללו, אם כי סביר להניח כי החוסך הממוצע בעיקר "ילך לאיבוד" בסבך הנתונים הגדול ובמונחים המקצועיים שלו.
לפיכך, בהצגת המענה בפורטל לבקשת "מידע על כלל המוצרים הפנסיונים בכלל החברות" הכנו לחוסך גרסאות מצומצמות ו/או ממוקדות ובהם :
• מסכי מידע מרוכז – הכוללים מידע מרוכז ואגריגטיבי על המוצרים, הכספים והכיסויים
• דוח מידע מרוכז – הכולל מידע מרוכז ואגריגטיבי על המוצרים, הכספים והכיסויים, וכן כולל מידע על כל מוצר שיש לחוסך בהיקף של כ – 25 השדות ה"חשובים"
בימים אלו אנו מכינים במסלקה דוח "תמצית התיק" אשר יכלול את חמשת הנתונים המבוקשים ביותר על ידי החוסכים ביחס לכל מוצר

על פי חוק, מחויבים ה"גופים המוסדיים" (חברות הפנסיה, הביטוח, הגמל וההשתלמות) לשלוח את המידע/ התגובה לרוב הבקשות תוך עד 3 ימי עסקים מיום שליחת הבקשה.

החל מיום 22.5.2022 התקצר זמן המענה בו נדרשים הגופים המוסדיים לענות לבקשת "מידע על כל המוצרים של אדם" לכדי 3 שעות (כן… כן … שלוש שעות) ומגיש הבקשה צפוי לראות את המענה המלא תוך 4 – 3 שעות ממועד הגשת הבקשה.

כאשר יגיעו למסלקה התשובות מכל הגופים המוסדיים (כ- 100 גופים שונים בשוק), תקבלו על כך התראה למייל האישי או לטלפון הנייד, אותו הגדרתם בתהליך הרישום לאתר

בהתאם להוראות החוק המסלקה אינה מחזיקה אצלה את המידע על כל המוצרים של כל החוסכים בישראל וכך גם אינה שומרת את המידע המתקבל לאורך זמן. כל המיידעים העוברים במסלקה מגיעים אליה מהגופים המוסדיים רק לאחר בקשה יזומה של חוסכ/ת או סוכן/יועץ המורשה לקבל את המידע. המידע נשמר באתר ל-7 ימי עסקים ולאחר מכן נמחק. לכן מומלץ, עם קבלת המידע, להוריד אותו למחשב או להדפיסו. לקראת מחיקת המידע נשלח למייל של החוסך (כפי שהוגדר בתהליך הרישום) קובץ מאובטח אשר מכיל את הנתונים

בהחלט כן, ניתן לקבל את המידע גם באופן שוטף. בעת שליחת הבקשה יש לבחור את התדירות המבוקשת לקבלת המידע: אחת לחודש, אחת לרבעון או אחת לחצי שנה. כמובן שניתן לקבל את המידע באופן חד פעמי ולחזור ולבקש את המידע על פי הצורך (אין צורך ברישום מחודש לשירות).

השימוש בשירות כרוך בתשלום בעלויות שוות לכל נפש, 20 ש"ח לקבלת מידע מלא אודות כל המוצרים והחסכונות הפנסיונים בכל הגופים המנהלים באופן חד פעמי.

הרחבת הבקשה לכדי קבלתו באופן שוטף כרוכה בתוספת תשלום של: 1 ש"ח לחודש.

עלות הפעולות הנוספות האפשריות לחוסך עומדת ברובה בטווח של 5 – 1 ₪ לפעולה, כאשר חלק מהפעולות (לדוגמה – בקשת מידע על המוצרים אליהם בוצעו הפקדות של מעסיק קודם לקראת תחילת עבודה אצל מעסיק חדש") הינן פעולות "חינמיות" הניתנות לביצוע ללא תשלום.

למחירון השירותים המלא לחצו כאן

תמורת תשלום זה תקבלו מידע אמין ומלא, הנותן תמונה מדויקת ומהימנה של כספי הפנסיה הצבורים לזכותכם. מידע זה עשוי להיות שווה הרבה כסף.

מנוע החיפוש "הר הכסף" המופעל על ידי משרד האוצר מיועד לאיתור חשבונות לא פעילים בלבד. כלומר חשבונות "רדומים" אליהם לא מופקדים כספים (ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, גמל והשתלמות). מנוע איתור זה מספק מידע בדבר קיומם של מוצרים פנסיונים בהם יש כספים והיכן הם נמצאים, זאת מבלי לספק מידע נוסף.

המסלקה הפנסיונית לעומת "הר הכסף" מספקת מידע בדבר כלל החשבונות – פעילים ושאינם פעילים. כמו כן מספקת המסלקה מידע מלא, מפורט ועדכני אודות חסכונות אלו: צבירות עדכניות ועוד מאות של שדות מידע לגבי כל חשבון/פוליסה

לא ניתן לקבל מידע על נפטרים באמצעות המסלקה הפנסיונית.

אתר המסלקה הפנסיונית עובד על פי אמות המידה המחמירות ביותר ומיישם את אמצעי האבטחה המתקדמים ביותר לשמירת פרטיות הפונים והמידע המסופק להם. אמצעי אבטחה אלו כוללים, בין השאר, שילוב של רכיבי תוכנה וחומרה המבטיחים זיהוי מוחלט וחד משמעי של המשתמש וכן צוות מיוחד ומערכות הגנה שייעודם טיפול בהגנת המערכת

חוסך יכול לקבל באמצעות האתר את כל המידע הקיים לגבי המוצרים הפנסיונים שלו בהגשה ישירה וללא מעורבות סוכן או יועץ פנסיוני. עם זאת, סוכן הביטוח/יועץ פנסיוני הינו איש המקצוע בתחום הפנסיוני, אשר יכול ומוכשר לייעץ לך כיצד לבנות נכון את הרכב החסכונות שלך ולספק לך הסבר אודות המידע אשר קיבלת באמצעות האת

המידע המתקבל מכיל גם פירוט של ההפרשות שבוצעו לחשבונות הפעילים  ב-12 החודשים האחרונים. במידה והמידע כולל גם את שם המעסיק ואת מספר הפוליסה/חשבון אליהם מופרשים הכספים

בכדי שסוכן או יועץ יוכל לבקש מידע אודות חוסך באמצעות המסלקה, על המסלקה להבטיח כי המידע ניתן רק לסוכן/יועץ אשר קיבל ייפוי כוח מלקוח. אופן אימות הסכמת הלקוח לקבלת המידע על ידי הסוכן נקבע על ידי רשות שוק ההון והוא כולל מספר אפשרויות שונות לאימות.  

אחת מהאפשרויות הינה הפקת קוד מיוחד (קוד אימות ייפוי כוח) על ידי החוסך בפורטל המסלקה ומסירתו לסוכן. הפקת הקוד אפשרית לחוסך רשום לאחר כניסה מאובטחת לשטח העבודה המאובטח שלו בפורטל, ולחוסך שאינו רשום באתר המידע הכללי (האתר בו אתה נמצא כרגע) לאחר הזדהות באמצעות כרטיס אשראי או לחילופין באמצעות הזמנת הקוד בפורטל וקבלתו בכל אחד מסניפים דואר ישראל. 

תוקף קוד האימות הנו ל-3 חודשים מיום הפקתו. הפקתו בפורטל אינה כרוכה בתשלום ואילו קבלתו בסניף הדואר כרוכה בתשלום של 10 ₪ בסניף.

לנוכח הערות שונות של חוסכים, הוכנסה בתהליך הרישום של חוסך למסלקה אפשרות לחוסך להגדיר כי הדרך היחידה בה תוכל המסלקה לאמת את הסכמתו למסירת המידע לסוכן/יועץ תתבסס על קוד אימות ייפוי כוח שהופק על ידו ונמסר לאות סוכן/יועץ. בדרך זו יכול החוסך להבטיח כי אימות הסכמתו יושתת על פעולה אקטיבית וברורה מצידו.

מוקד התמיכה הטלפוני של המסלקה הפנסיונית, מסייע ללקוחות בדרכי הרישום לשירות, ההתחברות והכניסה לאתר, הגשת הבקשה, הגעת והצגת המענה, הפקת דוחות ובמתן מענה כללי וטכני על השירות.

לאור הרגישות הרבה שבאבטחת המידע הפנסיוני של כל אחד מאתנו, אין לנציגי מוקד השירות גישה למידע המתקבל במענה והם לא יוכלו להעביר מידע על חסכונות או נתונים אישיים אחרים.

בכל הקשור להסברים לגבי המידע, מוקד התמיכה יכול לסייע לפונה באיתור המקום במסך בו נמצא מידע מסוים ובחלק מהמקרים גם על המשמעות הכללית של שדה כזה או אחר. יחד עם זאת החוק מחייב את המסביר להיות בעל רישיון משווק או יועץ פנסיוני. נציגי מוקד השירות אינם סוכנים או יועצים מורשים ועל כן אנו ממליצים לפנות לסוכן הביטוח או היועץ הפנסיוני שלך על מנת לקבל הסברים על המידע אשר מתקבל מן האתר

חברת סוויפטנס בע"מ (ח.פ. 514813450) הינה החברה היחידה בישראל המחזיקה ברישיון מטעם רשות שוק ההון הביטוח והחיסכון להקמה ותפעול של "מערכת סליקה פנסיונית מרכזית".

החברה הינה חברה בבעלות פרטית, והיא הוקמה בשנת 2013 בהתאם להוראות המכרז על ידי חברת "נס טכנולוגיות" אשר זכתה במכרז משרד האוצר להקמת והפעלת המסלקה הפנסיונית הראשונה בישראל. כיום נמצאת החברה בבעלות מלאה של חברת נאטיל טכנולוג'יס בע"מ.

החברה עוסקת אך ורק בנושאים הקשורים למסלקה הפנסיונית, ובהתאם להוראות החוק פעילותה מפוקחת ומבוקרת באופן מלא על ידי רשות שוק ההון הביטוח והחיסכון.